Mám exekuci a chci podnikat? Jak na to a co vás čeká

Podnikání s exekucí? Zní to jako oxymóron, ale není to nemožné. Pokud se jako OSVČ nacházíte v situaci, kdy máte dluhy a hrozí vám, nebo už dokonce máte exekuci, nezoufejte. Podnikat se dá i s tímto stigmatem. Jen je potřeba vědět, jak na to a s čím vším musíte počítat.

Co vás čeká, když máte exekuci jako OSVČ?

OSVČ ručí za své závazky celým svým majetkem. To znamená, že pokud se dostanete do dluhů, exekutor se může zaměřit nejen na vaše podnikatelské prostředky, ale i na soukromý majetek. Výjimkou je majetek, který nezbytně potřebujete k uspokojování základních životních potřeb nebo k výkonu podnikatelské činnosti. Například počítač, který potřebujete k práci, by vám exekutor neměl zabavit. U auta už to může být složitější a záleží na rozhodnutí soudu.

Exekuce pro OSVČ neznamená automaticky zákaz podnikání. Naopak, pro exekutory je žádoucí, abyste měli příjmy a mohli splácet dluhy. Musíte ale počítat s tím, že část příjmů vám bude zabavena. To může narušit cash flow a zkomplikovat podnikání.

Důsledky exekuce pro OSVČ:

• Zápis do registru exekucí: Veřejně dostupná databáze může poškodit vaši reputaci a narušit vztahy s obchodními partnery.
• Exekuce na účet: Exekutor může zablokovat váš podnikatelský účet a zabavit peníze na něm uložené. Máte nárok na jednorázovou výplatu trojnásobku životního minima.
• Exekuce na fakturu: Exekutor může přikázat vašim odběratelům, aby platili přímo jemu.
• Zabavení majetku: Exekutor může zabavit movitý i nemovitý majetek, který není nezbytný pro vaše živobytí a podnikání.

Jak probíhá exekuce u OSVČ?

Exekuce u OSVČ může probíhat několika způsoby:

• Exekuce na účet: Nejčastější způsob, kdy exekutor zablokuje váš podnikatelský účet a zabavuje peníze.
• Exekuce na plat: Pokud máte zaměstnance, exekutor může nařídit srážky z jejich mezd.
• Exekuce na fakturu: Exekutor může přikázat vašim odběratelům, aby platili přímo jemu. Vyžaduje součinnost od vašich obchodních partnerů, což většinou vede k ukončení spolupráce.
• Exekuce prodejem majetku: Exekutor může prodat váš movitý i nemovitý majetek.

Důležité: O zablokování účtu se můžete dozvědět až ve chvíli, kdy už nemůžete platit kartou. Exekutor totiž nejprve pověří banku blokací účtu a až poté informuje dlužníka.

Co dělat, když mám dluhy z podnikání a hrozí mi exekuce?

Nejlepší je řešit problémy včas a snažit se exekuci předejít. Jak na to?

• Komunikujte s věřiteli: Projevte snahu svou situaci řešit. Můžete požádat o splátkový kalendář nebo se domluvit na jiném řešení.
• Uznání dluhu: Uznáním dluhu dáváte najevo, že o něm víte a chcete ho řešit.
• Vyzvěte odběratele k zaplacení faktur: Zkontrolujte, zda vám zákazníci nedluží a urgujte platby.
• Prověřujte nové zákazníky: U větších zakázek si ověřte solventnost zákazníků.
• Zvažte kontokorent: Pokud máte dočasné finanční problémy, kontokorent vám může pomoci překlenout těžké období.
• Konsolidace nebo refinancování: Sloučení půjček do jedné vám může snížit měsíční splátku a zaplatit méně na poplatcích.

Insolvence jako řešení?

Pokud se nacházíte v situaci, kdy už nemáte jinou možnost, můžete zvážit insolvenci a požádat o oddlužení. Ale pozor, dluhy z podnikání lze řešit oddlužením pouze za splnění určitých podmínek. Insolvenci je vždy nutné řešit s odborníkem.

Insolvence je neschopnost dlužníka splácet své dluhy. O úpadku dlužníka mluvíme, pokud:

• Má závazky nejméně vůči 2 věřitelům.
• Má peněžité závazky více než 30 dní po splatnosti.
• Tyto závazky není schopen plnit.

Způsoby řešení úpadku:

• Reorganizace: Týká se větších podnikatelů s větším obratem.
• Konkurz: Prodej majetku a likvidace živnosti. Po ukončení konkursu dluhy nezanikají.
• Oddlužení: Řeší se formou prodeje majetku nebo splátkového kalendáře. Po splnění podmínek dluhy zanikají.

Půjčka pro OSVČ s exekucí? Zvažte rizika!

Získat půjčku jako OSVČ s exekucí je velmi obtížné. Banky vás vnímají jako vysoce rizikové. Alternativní nebankovní subjekty sice půjčují i dlužníkům s exekucí, ale tyto půjčky jsou často spojeny s výrazně horšími podmínkami. Proto důkladně zvažte, zda se vám to vyplatí.

Založení s.r.o. jako řešení?

Zejména při vyšších obratech se vyplatí zvážit založení s.r.o. Exekuce totiž může být uvalena pouze na podíl ve společnosti a firemní účet, nikoliv na soukromý majetek. I tato varianta má své nevýhody, které je předem vhodné zvážit.

Závěrem: Prevence je nejlepší lék

Nejlepší je exekuci předejít. Proto je důležitý zodpovědný přístup k financím, mít přehled o veškerých závazcích a jejich plnění. I malý dluh může časem přerůst v exekuci a vést až k ukončení podnikání. A to nikdo z nás nechce, že ne?